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Nos services en un coup d’œil

Tu ne cherches pas une solution miracle, tu veux un processus sérieux pour préparer un risque qui pourrait durer plusieurs années et impacter tout ton entourage.
Besoins

Analyse de besoins personnalisée

Tu veux savoir ce que représenteraient, pour toi, plusieurs années de soins en EMS, d’aide à domicile ou de logement protégé. Nous commençons par une analyse de besoins qui tient compte de ta santé, de ta situation familiale, de ton mode de vie et de tes ressources actuelles, pour transformer ce sujet flou en scénarios concrets et chiffrés.
Contrats

Conception de contrat sur mesure

Tu sais qu’un contrat d’assurance soins de longue durée peut t’aider, mais tu refuses de signer un document que tu ne comprends pas. Nous t’accompagnons dans la conception d’une couverture adaptée: choix des montants, durées de prestations, délais d’attente et options de revalorisation, en lien avec ton budget et tes autres décisions de prévoyance.

Revue

Relecture de couvertures existantes

Tu as déjà plusieurs assurances, peut-être même une clause dépendance perdue dans un contrat plus ancien. Nous passons ces éléments au crible pour repérer les doublons, les trous de couverture et les options méconnues, avant de décider ce qu’il est pertinent de conserver, d’ajuster ou de compléter dans ton dispositif.
Famille

Accompagnement familial coordonné

Tu ne veux pas que tes proches découvrent tout le jour où il faudra décider vite. Nous t’aidons à organiser une démarche de planification impliquant, si tu le souhaites, une ou deux personnes clés: partage d’informations, répartition des rôles, préparation de documents pratiques pour faciliter les décisions futures.

Offre détaillée

Nos services en détail

01 Premier socle

Bilan de besoins soins de longue durée

Tu commences par une analyse complète de ta situation sous l’angle précis des soins de longue durée. Nous passons en revue ta santé actuelle, ta situation familiale, ton mode de vie, tes revenus, ton patrimoine et tes contrats existants. À partir de ces éléments, nous identifions les scénarios plausibles de perte d’autonomie, leurs coûts potentiels et l’impact qu’ils pourraient avoir sur ton budget et ce que tu souhaites transmettre. Tu repars avec une vision structurée de ton exposition au risque de dépendance, documentée dans un compte rendu clair.

  • Vision globale
  • Scénarios réalistes
  • Compte rendu écrit
02 Sur mesure

Conception de contrat dépendance

Sur la base de ce bilan, nous concevons une couverture adaptée à ton profil: choix des montants de prestations, des durées, des délais d’attente et des options de revalorisation. Nous veillons à ce que les garanties soient lisibles, que les primes restent supportables et que les conditions de déclenchement des prestations soient comprises. Tu explores plusieurs variantes possibles, avec leurs avantages et leurs limites, avant de décider ce qui correspond le mieux à ton budget, à tes priorités et à tes autres engagements financiers.
  • Montants ciblés
  • Conditions clarifiées
  • Variantes comparées
03 Regard critique

Audit de couvertures existantes

Si tu disposes déjà de plusieurs assurances, nous réalisons une revue approfondie de tes contrats sous l’angle de la dépendance: garanties existantes, exclusions, plafonds, durées de prestations, coordination avec d’autres couvertures. Nous mettons en évidence les doublons coûteux, les trous de couverture et les clauses à risque. À l’issue de cette analyse, tu sais ce qu’il est pertinent de conserver tel quel, ce qui pourrait être ajusté et où il manque une protection spécifique pour les soins de longue durée.

  • Contrats passés au crible
  • Doublons repérés
  • Trous identifiés
04 Ensemble

Ateliers avec tes proches

La planification des soins de longue durée touche aussi ta famille. Nous proposons des séances de travail incluant, si tu le souhaites, une ou deux personnes de confiance. L’objectif est de partager les informations clés, d’expliquer les scénarios envisagés, de répartir les rôles et de clarifier ce que tu souhaites en cas de perte d’autonomie. Tu bénéficies d’un cadre neutre pour aborder ces sujets sensibles, avec des supports écrits qui serviront de référence le jour où il faudra décider rapidement.
  • Dialogue structuré
  • Rôles clarifiés
  • Supports partagés
05 Dans la durée

Suivi et mises à jour structurées

Une fois ton plan en place, nous t’accompagnons dans le temps pour le garder pertinent. Nous convenons d’un rythme de revue adapté et restons disponibles en cas d’événement majeur: changement de santé, déménagement, évolution professionnelle, héritage, séparation. À chaque point d’étape, nous vérifions la cohérence du plan avec ta nouvelle réalité, ajustons ce qui peut l’être et te signalons les conséquences éventuelles de changements réglementaires. Tu évites ainsi que ton dispositif ne devienne obsolète sans que tu t’en rendes compte.

  • Revue régulière
  • Ajustements ciblés
  • Plan actualisé

Notre méthode

Comment se déroule notre accompagnement

Processus de conseil en soins de longue durée
Étape 1

Collecte d’informations et clarification des priorités

Un premier entretien pour comprendre ta situation, tes priorités et les risques concrets liés aux soins de longue durée.

Nous commençons par un entretien structuré, en personne ou à distance, où tu présentes ta situation: âge, santé actuelle, composition familiale, revenus, patrimoine, contrats de prévoyance et d’assurance déjà en place. Nous utilisons un questionnaire maison pour repérer rapidement les points de vigilance: exposition potentielle aux coûts d’EMS ou d’aide à domicile, dépendance vis-à-vis de certains revenus, souhaits en matière de lieu de vie et d’implication de tes proches. Cette étape se termine par une première cartographie de tes risques et de tes marges de manœuvre.

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Étape 2

Modélisation de scénarios et analyse des écarts

Des simulations concrètes de coûts et de prises en charge pour mesurer l’impact potentiel sur ton budget et ton patrimoine.
À partir des données recueillies, nous modélisons plusieurs scénarios réalistes de perte d’autonomie: aide à domicile progressive, entrée en EMS, séjour prolongé en établissement médicalisé. Pour chaque scénario, nous estimons les coûts probables et les confrontons à tes ressources et à tes couvertures existantes. Nous identifions ensuite les écarts majeurs, les zones de fragilité et les leviers possibles pour les réduire. Tu visualises ainsi l’impact potentiel sur ton budget et ton patrimoine, sans dramatisation ni sous-estimation volontaire.
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Recommandations et formalisation du plan

Un plan structuré qui combine assurance, ressources personnelles et organisation familiale, mis par écrit.

Sur la base de ces simulations, nous construisons avec toi un plan de financement des soins de longue durée: choix d’un niveau de couverture cible, combinaison éventuelle d’assurance dépendance, d’épargne dédiée et de ressources familiales, calendrier de mise en œuvre. Nous comparons plusieurs solutions, expliquons leurs avantages, leurs limites et leurs contraintes contractuelles, puis t’aidons à décider ce qui est réaliste et supportable pour toi. Le plan est ensuite formalisé dans un document clair, que tu peux partager à tes proches et à tes autres conseillers.
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Suivi et ajustements dans le temps

Un accompagnement dans la durée pour adapter ton plan aux changements de ta vie et du cadre légal.

Parce que ta vie et la réglementation évoluent, nous proposons un suivi régulier: points d’étape planifiés ou rendez-vous à la demande après un changement important, comme une modification de santé, de revenus, de situation familiale ou de lieu de résidence. À chaque revue, nous vérifions la cohérence du plan, ajustons ce qui peut l’être selon les règles de chaque contrat et t’informons des évolutions pertinentes. L’objectif est de garder un dispositif vivant, compréhensible et supportable dans le temps.
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Comparer les grandes familles de solutions

Assurance soins de longue durée dédiée

Tu cherches une solution claire pour financer d’éventuels soins de longue durée sans immobiliser trop de capital. L’assurance dépendance classique propose des rentes ou des remboursements de frais dédiés aux coûts d’EMS, d’aide à domicile ou de logement protégé. Elle convient si tu veux un outil ciblé, avec des garanties lisibles et une séparation nette entre ton épargne et la couverture du risque de dépendance, quitte à accepter des primes régulières spécifiques.

Contrat vie avec option dépendance

Tu souhaites protéger tes proches tout en prévoyant une aide financière en cas de dépendance. Les contrats vie avec option soins de longue durée combinent une protection décès et des prestations en cas de perte d’autonomie. Ils peuvent être adaptés si tu veux éviter de multiplier les contrats, mais ils exigent d’accepter des compromis entre montant pour les héritiers et montant disponible pour financer d’éventuels soins prolongés.

Garantie dépendance ajoutée à un contrat vie

Tu disposes déjà d’une assurance vie et tu envisages d’y ajouter une protection liée à la perte d’autonomie. Les garanties complémentaires intégrées à un contrat existant permettent parfois de renforcer la couverture soins de longue durée sans repartir de zéro. Elles sont pertinentes si tu veux optimiser un dispositif déjà en place, en tenant compte des limites techniques et de la souplesse parfois réduite de ces extensions par rapport à un contrat dédié.

Solutions de prévoyance à approche élargie

Tu privilégies la souplesse de revenus futurs, en acceptant une approche plus globale que la seule dépendance. Certaines solutions de prévoyance et de revenus complémentaires peuvent inclure des mécanismes permettant de dégager des moyens pour financer des soins de longue durée, sans être exclusivement centrées sur ce risque. Elles conviennent si tu veux garder plusieurs portes ouvertes, tout en sachant que la protection contre la dépendance y sera souvent moins précise et plus dépendante de ton organisation patrimoniale globale.

L’assurance soins de longue durée ne doit pas être un bloc à part, mais une pièce cohérente de ton revenu de retraite, de ta transmission et de ta fiscalité.

Intégrer les soins de longue durée dans ton plan global

Tu sais déjà que les soins de longue durée peuvent bousculer une retraite bien préparée, mais tu veux éviter de traiter ce sujet comme un bloc séparé de tout le reste.

  1. Nous commençons par relier explicitement la question de la dépendance à ton revenu de retraite. En pratique, nous regardons comment d’éventuels coûts d’EMS, d’aide à domicile ou de logement protégé viendraient se superposer à tes dépenses courantes. À partir de là, nous testons plusieurs niveaux de couverture par assurance soins de longue durée et différentes manières de répartir l’effort entre primes, rentes existantes et épargne disponible, pour que ton budget reste respirable même en cas de coup dur.
  2. Ensuite, nous intégrons la dépendance dans ta réflexion patrimoniale. Plutôt que de raisonner uniquement en termes de montants mensuels, nous examinons ce que représenterait, sur plusieurs années, une perte d’autonomie pour ce que tu souhaites transmettre. Nous analysons les scénarios où tu utilises davantage ton patrimoine immobilier, ceux où tu préserves un capital pour tes héritiers et ceux où tu ajustes les garanties d’assurance. L’objectif est de trouver un équilibre assumé entre protection de ton confort futur et respect de tes projets de transmission.
  3. Enfin, nous abordons les implications fiscales possibles de tes choix. Certaines rentes ou prestations peuvent être traitées différemment selon leur nature et ton canton, tandis que l’utilisation de ton patrimoine peut aussi avoir des conséquences sur d’éventuelles aides publiques. Sans promettre d’optimisation parfaite, nous te montrons comment tes décisions en matière d’assurance soins de longue durée s’articulent avec ta fiscalité globale, pour éviter les mauvaises surprises et documenter clairement les arbitrages retenus.
  4. Cette intégration globale te permet de passer d’un empilement de contrats à un plan cohérent: revenu de retraite, assurance soins de longue durée, épargne et patrimoine parlent enfin le même langage. Tu peux alors discuter sereinement avec tes proches et tes autres conseillers, en sachant pourquoi tu as choisi telle combinaison plutôt qu’une autre, et dans quelles limites elle pourra évoluer si ta vie ou la réglementation changent.
Prochaine étape

Un entretien de stratégie pour relier tes idées à ta réalité

Tu as maintenant une idée plus précise de ce que couvre l’assurance soins de longue durée, des types de contrats possibles et de la manière dont ils s’articulent avec ta retraite et ton patrimoine. Reste une question: à quoi tout cela ressemble concrètement pour toi. Un entretien de stratégie sert précisément à ça. Nous passons en revue ta situation, tes priorités et tes contraintes, puis nous dessinons quelques scénarios réalistes, avec des ordres de grandeur de coûts et de couvertures possibles. À partir de là, tu décides si tu souhaites aller plus loin, ajuster ton plan actuel ou simplement laisser mûrir la réflexion. Résultats may vary selon ta situation personnelle, les produits finalement choisis et les décisions que tu mettras en œuvre.
Planifier ensemble

01Clarifier ton exposition potentielle aux coûts d’EMS et d’aide à domicile

02Identifier les forces et les limites de tes contrats actuels

03Explorer plusieurs familles de solutions sans engagement immédiat

04Décider des priorités à traiter en premier dans ton plan

05Planifier, si tu le souhaites, un suivi régulier structuré